종신보험 호구 해결책(해지없이 돈 안내고 보장받는 법과 단점)

 

종신보험 가입되신게 있으신가요?

 

제대로 알고 가입한게 아니라면, 해지를 고려해봐야 합니다. 저도 아버지께서 지인을 통해 가입한 종신보험이 존재하더군요.

 

핸드폰 호구야 몇십만원 비싸게 사는거지만, 보험 호구는 몇천만원을 날리는 셈입니다.

 

지금 할 수 있는 최선의 방법을 알려드립니다.

 

보험금 지출

 

목차

 

종신보험

종신보험은 생명보험사에서만 판매 가능합니다.

 

사실 일반 사람들은 생명보험사, 손해/화재 보험사 차이를 잘 모릅니다.

 

ㅇㅇ생명이라고 되어있는 회사가 생명보험사, ㅇㅇ화재,ㅇㅇ해상 라고 되어 있는 회사는 손해/화재 보험사라고 이해하면 됩니다.

 

 

생명보험사

말 그대로 생명보험사는 생명과 관련된 상품을 취급합니다.

 

암, 치아, 건강, 질병, 치매 보험 등이 여기에 해당합니다.

 

그리고 종신보험과 변액보험은 생명보험사에서만 가입이 가능합니다.

 

 

손해보험사

손해보험사에서는 자동차보험, 운전자보험, 암보험, 건강보험, 주택화재보험, 여행자보험, 연금보험, 실손의료비 보험 등을 취급합니다.

 

대부분 사람들이 가입해있는 의료실비보험(실손의료비)은 손해보험사에서만 가입이 가능합니다.

 

 

종신보험 특징

보통 80세 만기 등의 표현을 쓰는 건 손해보험사에서 판매하는 상품들입니다.

 

즉, 80세까지 보장이 된다는 의미입니다. 80세까지 질병이나 상해 등의 이슈가 없으면 보험금을 타지 못합니다.

 

반대로 종신보험은 사망보험금을 타기 위해 가입을 합니다.

 

사망하면 무조건 지급이 됩니다. 그렇기 때문에 내가 보험금을 지급받는 것이 아니라 내가 죽은 뒤 가족들을 위한 보험이라고 보면 됩니다.

 

물론 종신보험이 주계약이고, 선택특약으로 수술, 입원, 암 등을 추가하면 종합보험 형태로 가입도 가능은 합니다.

 

하지만 어디까지나 종신보험은 사망보험금이 주가 됩니다.

 

 

종신보험 호구?

설계사들이 종신보험을 강조하는 이유는 판매수당이 가장 높기 때문입니다.

 

물론 개인마다 종신보험이 필요한 상황인 사람도 있습니다. 

 

부양 가족이 많은 사람이나 내가 물려줄 재산이 많은 사람들 정도입니다.

 

물려줄 재산이 많을 경우 상속세가 꽤 많기 때문에 종신보험에서 받는 사망보험금으로 대신할 수 있게 가입하는 경우입니다.

 

하지만 실제로 대다수에 사람들은 종신보험이 필요하지 않습니다.

 

매달 종신보험을 낼 돈이면 건강보험(진단비, 수술), 실비보험 등을 가입할 수 있습니다.

 

 

종신보험 장점과 단점

장점

위에서 이야기한 것처럼 무조건 보험금이 지급되는 것과 모든 사망(재해,상해,질병,자살)이 보장된다는 것입니다.

 

손해/화재보험은 질병사망은 최대 80세, 상해사고 사망은 최대 100세까지만 보장이 됩니다. 그냥 죽게 되는 건 보장이 안되죠.

 

 

단점

매달 내야하는 금액이 비쌉니다.

 

사망보험금 금액에 따라 달라지겠지만, 매달 납입금이 최소 10만원 이상입니다.

 

그렇기 때문에 경제활동이 부득이하게 중단될 경우 해지의 위험이 크기도 합니다.

 

또 완납을 해야 내가 생각한 보험금을 받을 수 있습니다.

 

그리고 가입할 당시와 보험금을 타는 시기가 차이가 크기 때문에 그에 따른 화폐가치의 하락도 단점이라고 볼 수 있습니다.

 

 

종신보험 똑똑하게 가입하기

그래도 종신보험을 가입해야 한다고 하면 매달 내는 금액을 1/3로 줄일 수 있는 방법이 있습니다.

 

미성년 자녀들에게 사망보험금 지급 설정을 할 때 성인이 될 때까지는 가입금액 전부를, 

 

경제적 활동을 할 수 있는 성인이 된 후에는 3~4천만원만 지급되게 설정을 하면 그렇지 않은 설정보다 매달 내는 금액이 1/3로 줄어들게 됩니다.

 

 

종신보험 해지없이 보장받는 법

 

이렇게 제대로 알지 못하고 지인 추천으로 종신보험을 가입한 분들이 상당히 많습니다.

 

그래서 요즘 보험 리모델링을 해주는 곳들이 많기 때문에, 그런 곳에서 상담을 받게 되면 무조건 해지하라고 하는 경우도 꽤나 많습니다.

 

하지만 그 보험의 납입기간이나 선택특약 등을 살펴보고 잘 결정을 해야 합니다.

 

만약 납입기간이 얼마 남지 않았다면 마저 내는 것이 유리하니까요.

 

아니면 선택특약의 내용이 괜찮거나, 그 후 병 진단을 받은게 있어서 해당 특약을 새로 가입하지 못할 수도 있으니 그 부분도 고려해야 합니다.

 

 

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그리고 해지하지 않고도 가입한 종신보험을 유지할 수 있는 방법도 존재합니다.

 

바로 감액완납제도라는 건데요.

 

현재 보험상품을 해지하게 될 때 나오는 해지환급금을 받지 않고, 대신 그 금액으로 그 보험상품을 완납해버리는 제도입니다.

 

결과적으로는 그 보험상품 보험금을 받기 위해 내야 하는 금액은 납부하는 것이기 때문에 보장이 가능한거죠.

 

물론 그렇게 할 경우 보장 한도 등의 변화가 있을 수 있기 때문에 자세한 부분은 내가 가입한 보험사에 문의를 해봐야 합니다.

 

하지만 개인사정으로 매달 비싼 보험료를 낼 수 있는 상황이 아니라면, 감액완납 제도를 이용하면 앞으로 매달 돈이 나가지 않고 보험은 유지 될 수 있습니다.

 

어차피 해지환급금을 바로 현금으로 받아도 본래 낸 금액에서 많은 비율이 아니기 때문에 이 부분 꼭 고려해보시기 바랍니다.

 

 

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