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요즘은 자동차보험은 당연하고 건강보험도 다이렉트로 가입하는 시대입니다.
하지만 이번에 아버지의 건강보험(암보험)을 알아보면서 다이렉트와 설계사를 통한 가입을 비교해보았는데요.
예상했던 것과 반대의 결과가 나오게 되었습니다.
암보험 다이렉트로 가입할 때 단점과 다이렉트로 가입해야하는 보험 종류까지 알아봅니다.
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다이렉트로 가입해야 하는 보험들
다이렉트 보험은 중간에 설계사를 끼지 않기 때문에 더 저렴합니다.
같은 보장과 서비스면 당연히 가격이 저렴한 걸 선택해야 합니다.
자동차보험이 대표적인 예인데요. 간혹 다이렉트로 가입하면 출동서비스나 사고 시 사고전담 직원 배정 등에 불이익이 있을거라 생각하는데, 전혀 그렇지 않습니다.
따라서 자동차보험은 설계사를 끼고 가입할 이유가 전혀 없습니다. 운전자 보험도 마찬가지구요. 또한 설계사가 하는 역할도 전혀 없구요.
관련한 자세한 내용은 아래 포스팅을 참고해주세요.
암보험 다이렉트 장점
사실 다이렉트로 가입하는 이유는 가격이 저렴하다에 있습니다.
하지만 그 전제는 자동차보험처럼 보장내용과 서비스가 같다라는데 있는데요.
건강보험(암보험) 같은 경우는 꼭 그렇지가 않습니다.
가입할 수 있는 보장내용(특약)이 차이가 있는데요. 결론적으로는 가격도 저렴하지 않을 수 있습니다.
제가 직접 제 아버지 보험을 가입하면서 설계사를 통한 가입과 삼성 다이렉트 보험 가입을 비교한 예시를 들어보겠습니다.
보험 가입 전 상황과 찾는 보험종류
1. 나이와 갱신,비갱신
나이는 52년생(70세)이시구요.
특별한 지병과 그로 인해 먹는 약은 없었습니다. 그리고 5년 이내 특별한 질환으로 인한 수술이나 입원,진단도 없었구요.
보험은 기본적으로 비갱신이 좋긴 하지만, 나이가 많으시기 때문에 20년 갱신이면 90세까지 보장이니 꼭 비갱신은 아니어도 되었구요.
또 이 나이에 비갱신으로 가입할 수 있는 상품도 많지는 않았습니다.
갱신 비갱신에 관한 자세한 내용은 아래 포스팅을 참고해주세요.
2. 뇌질환, 심장질환 특약 추가
우선 흔히들 이야기하는 암,뇌,심 모두 보장이 되게 가입을 하려고 했습니다.
그리고 보장내용 중에도 수술비와 입원비 등은 실비보험으로 어느 정도 보장이 되기 때문에 진단비가 많이 보장되는 걸 찾았습니다.
그럼 이제부터 설계사를 통한 가입과 다이렉트 보험 견적 비교를 해보겠습니다.
암보험 다이렉트 단점과 견적비교
1. 가입연령제한
보험마다 가입연령이 조금씩 차이가 있지만, 보통 20~70세까지인 경우가 많습니다.
근데 삼성 다이렉트 보험에서는 가입연령이 더 낮았습니다.
삼성 다이렉트 보험 홈페이지에서 다이렉트로 가입가능한 암보험 상품은 총 4가지인데, 유병력자 보험을 빼고 3가지를 간단 비교해보겠습니다.
| 삼성 다이렉트 암보험 상품종류 |
갱신 비갱신 선택 가능 여부 |
뇌, 심장질환 범위 확대가입 가능여부 |
특징 | |
| 1 | 건강보험 (갱신/비갱신) |
O | O | 만 19~64세 가입 가능 |
| 2 | Smart 맞춤보장보험 |
X (10/20년 갱신만 선택) |
O | 만 19~64세 가입 가능 운전,주택 관련 특약 추가 가능 |
| 3 | 암보험 | X (10/15/20년 갱신만 선택) |
X (암 관련 보장만 가능) |
만 19~70세 가입 가능 |
그리고 암보험을 가입할 때 암 보장 뿐 아니라 뇌질환과 심장질환도 같이 가입하는게 좋습니다.
세번째 상품인 삼성 다이렉트 암보험의 경우는 암 관련 보장만 가능합니다.
2. 특약선택불가
위 표에서 보시는 것처럼 삼성 다이렉트 세번째 암보험 상품은 뇌와 심장쪽 특약은 추가할 수가 없습니다.
그리고 가입이 되더라도 설계사를 통한 가입보다 보장금액이 1/3 수준이었습니다.
3. 가격
충격적인 것은 가격 또한 설계사를 통한 보험가입이 더 저렴했습니다.
다이렉트 보험에서는 나이도 불가능했고, 뇌질환과 심장질환 보장금액도 더 낮았구요.
설계사를 통한 보험은 나이도 가능했고, 뇌와 심장질환 보장금액도 더 높았음에도 월 납입 보험료는 더 저렴했습니다.
| 종류 | 보장내용 | 가격 |
| 다이렉트 보험가입 | 20년 갱신 암진단비 1500만원 소액암 1000만원 뇌혈관질환 100만원 허혈성심장질환 100만원 기타 수술비와 입원비 |
약 12만원 |
| 설계사를 통한 보험가입 | 20년 갱신 암진단비 1500만원 소액암 1000만원 뇌혈관질환 300만원 허혈성심장질환 300만원 기타 수술비와 입원비 |
약 9만원 |
물론 보험 특약 내용이 완전 일치할수는 없지만, 같은 삼성화재 였구요.
기본적인 특약 내용은 거의 일치하게 견적을 내었습니다.
결론
위 사례로 모든 다이렉트 보험이 설계사를 통한 보험가입보다 비싸다고 일반화 할 수는 없습니다.
하지만 자동차보험 등과는 달리 특약 내용이 일반 소비자가 알기에 상대적으로 복잡하고 어렵습니다.
그리고 어떤 특약을 꼭 넣어야 하고, 빼야 하는지에 대한 기준도 잘 모르죠.
같은 삼성화재 보험이었지만, 가입할 수 있는 상품과 특약 내용이 다이렉트와 설계사를 통한 가입이 차이가 분명 존재했습니다.
따라서 다이렉트 보험이 무조건 저렴하다고 생각할 것이 아니라 좋은 양심 설계사를 찾아 많은 견적을 내보고 가입하시길 추천합니다.
핸드폰은 잘못 구입하면 50만원 정도 손해지만, 보험가입이 잘못되면 약 1000만원 손해보게 됩니다.
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